¿Quieres una forma fácil y sencilla de rentabilizar tus ahorros? La inversión indexada es una de las más asequibles para cualquier tipo de ahorrador. De hecho, es la que Warren Buffett recomienda para su esposa y el común de los mortales. Hoy te quiero acercar una forma de acceder a ella a través de Indexa Capital, el mayor roboadvisor de gestión indexada de España.
En este artículo te cuento cómo funciona este gestor automatizado, sus ventajas, desventajas, productos que puedes contratar y por qué forma parte de mi cartera de inversión. Así podrás saber si Indexa es una buena inversión para ti.
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¿Qué es Indexa Capital?
Indexa Capital es el roboadvisor líder en España en gestión de capital. Se trata de un gestor automatizado con el que puedes invertir de manera muy sencilla en fondos indexados.
Los fondos indexados o fondos índice son fondos de inversión con bajas comisiones que replican índices bursátiles. Gracias a ellos se puede construir carteras de inversión adaptadas a cualquier perfil de riesgo con unos costes muy bajos. Eso es precisamente hacen Indexa Capital y el resto de roboadvisors.
Lo que diferencia a Indexa Capital, a día de hoy, es su tamaño (más de 1.000 millones de euros bajo gestión) y el hecho de que es el único gestor automatizado independiente en beneficios.
Fundadores de Indexa
Indexa Capital nace en 2015 durante la creación de Bewater Funds, una compañía especializada en inversión en empresas no cotizadas. Los socios fundadores son muy conocidos en el ámbito emprendedor e inversor:
- François Derbaix.
- Unai Ansejo.
- Ramón Blanco.
Además, también forman parte del comité asesor otras figuras como Luis Martín Cabiedes, Pedro Luis Uriarte y Luis M. Viceira.
Cómo funciona Indexa Capital
El funcionamiento de Indexa es muy sencillo. Al darte de alta debes rellenar un test de 10 preguntas que sirven para determinar tu perfil como inversor. Con ese perfil te ofrecerán una de sus carteras perfiladas adecuada a tus necesidades.
Una vez revises la cartera, se creará una cuenta a tu nombre en uno de los dos bancos custodios con los que trabajan: Inversis o Cecabank. Después, sólo tendrás que realizar una transferencia de por lo menos 3.000 euros para carteras indexadas y de 2.000 euros para planes de pensiones y tu inversión estará en marcha. ¿Fácil, verdad?
¿Y si no tienes el capital mínimo para invertir? Puedes aportar dinero cada mes o cuando quieras. Indexa lo irá acumulando hasta que llegues a la mágica cifra de 3.000 euros para invertirlo.
A partir de ahí, si quieres podrás dar desde tu banco una orden para realizar una transferencia automática todos los meses. Indexa se encargará de invertir ese dinero una vez acumules más de 150 euros.
Ventajas y desventajas
Como cualquier inversión, Indexa tiene sus pros y sus contras. Creo que las ventajas superan a los inconvenientes, pero siempre es bueno conocerlos todos.
Ventajas
- Es el roboadvisor líder en España, tanto en número de clientes como en capital gestionado.
- Costes reducidos en comparación a la banca tradicional y también al resto de roboadvisors. Además, tienen un historial de reducción sistemático de comisiones.
- Alta diversificación en las carteras, especialmente para inversiones a partir de 10.000 euros.
- Un número elevado de carteras para adaptarse a diferentes perfiles de inversión.
- Optimización fiscal en la retirada de capital (te ayuda a pagar menos impuestos al recuperar el dinero).
- Plataforma muy intuitiva y fácil de usar.
- Una total transparencia en su modelo de costes, comisiones y rentabilidades.
- Servicios adicionales como el servicio de rentas (convierte tu inversión en una paga periódica).
- Plan Amigo. Si te das de alta desde aquí no pagarás comisión de gestión por los primeros 10.000 euros bajo gestión durante el primer año.
- Grandísimo servicio de atención al cliente por chat, teléfono o email. Contestan siempre y muy rápido.
Desventajas
- Necesitas 3.000 euros para empezar a invertir en sus carteras indexadas.
- Inversión de las aportaciones periódicas a partir de 150 euros.
- No puedes elegir en qué inviertes, aunque si estás viendo esto, es precisamente porque quieres alguien que te ayude a invertir.
En qué puedes invertir con Indexa Capital
¿Qué servicios ofrece Indexa? ¿Qué productos permite contratar? Las carteras de fondos indexados son el principal producto del roboadvisor, pero no el único.
El gestor ha ido sumando servicios para completar su oferta que a día de hoy incluye:
- Carteras de fondos indexados. Son su producto estrella. Se trata de un total de 10 carteras automatizadas y bien diversificadas globalmente.
- Planes de pensiones indexados. Indexa cuenta con dos planes de pensiones que combina para crear hasta 10 carteras de planes, también diversificadas globalmente y de bajo coste. Si vives en el País Vasco, podrás contratar un EPSV en lugar de un plan de pensiones.
- Plan de pensiones de empleo. Es un servicio para empresas. Si tienes una pyme, puedes crear el plan de pensiones para los empleados y la empresa a través de Indexa.
- Seguro de vida. Es la última incorporación, un seguro de vida básico, sin aditivos, sólo con la cobertura de fallecimiento. ¿El resultado? Un muy buen precio si lo que de verdad te interesa es solo eso, un seguro de vida (aquí puedes ver las condiciones).
Esto es lo que puedes esperar de cada uno de los productos de Indexa.
Cartera de fondos | Planes de pensiones | |
Inversión mínima | 3.000 euros | 2.000 euros |
Tipo de inversión | Fondos indexados | ETFs |
Número de activos | Entre 2 y 12 | Entre 10 y 19 |
Costes y comisiones | 0,62% – 0,66% | 0,61% |
Rentabilidad | Entre 3,5% y 9,5% | Entre 1,9% y 10,3% |
Promoción | Primeros 10.000 euros sin comisión de gestión |
¿Es seguro invertir con Indexa Capital?
Sí, es totalmente seguro invertir con Indexa.
Indexa Capital está autorizada y supervisada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) con la licencia número 257.
También está adscrita al Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN). Gracias a él, tus inversiones están protegidas con has 100.000 euros en el improbable caso de que la sociedad quiebre.
Además, la cuenta corriente y la cuenta de valores están cubiertas por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) con hasta 100.000 euros.
En pocas palabras, Indexa cuenta con todos los permisos necesarios para gestionar el dinero de los ahorradores y es, además, una empresa de total confianza. Tanto es así que su caso de éxito es motivo de estudio en la escuela de negocios IESE.
Qué rentabilidad puedes obtener con Indexa Capital
¿Es rentable invertir en Indexa? Pues hasta la fecha, sí. Como cualquier otra inversión, especialmente las indexadas, ha tenido sus periodos de más ganancias y también de pérdidas (especialmente en la montaña rusa que fue 2020).
Sin embargo, desde su creación hasta la fecha, la rentabilidad histórica de Indexa varía desde un 3,5% anual para la cartera más conservadora hasta un 9,5% anual dependiendo para las más agresivas.
¿Y esto es poco o mucho? La forma de averiguarlo es comparar esta rentabilidad con la otras alternativas similares. Es lo que en inversión se denomina Benchmark o referencia.
¿Qué rentabilidad logran las carteras de Indexa frente a su índice de referencia? Así se comportan la más moderada, la equilibrada y la más arriesgada.
Rentabilidad de la Cartera Modelo 5 (equilibrada)
La cartera modelo 5 es la más equilibrada. Su rentabilidad neta acumulada es del 43,3%, 28,1 puntos más que su benchmark.
Esta cartera ofrece una rentabilidad media anual del 6,5% con una volatilidad anualizada del 7,5%.
Rentabilidad de la Cartera Modelo 10 (arriesgada)
Esta es la cartera más arriesgada de Indexa y eso se nota en sus resultados. Suma una rentabilidad acumulada del 67,8% desde 2016, lo que supone 16,9 puntos más que su índice de referencia.
La rentabilidad media anual es del 9,5% con una volatilidad anualizada del 12%.
Comisiones y costes de Indexa Capital
Menos costes, más rentabilidad. Esa es la promesa de Indexa. Hemos visto que en la parte de rentabilidad, cumple. ¿También con las comisiones? Desde luego, es una de sus ventajas frente a la banca tradicional.
El ahorro en comisiones y otros costes es de un 86% frente a la banca tradicional para las carteras de fondos indexados. Estos son todos los costes y comisiones por invertir con Indexa y lo que pagarías con otras alternativas.
Indexa Capital | Fondos perfilados del banco | Banca privada | |
Comisión de gestión de cartera | 0,29% | 0,00% | 0,7% |
Comisión de custodia | 0,12% | 0,00% | 0,00% |
Comisión de gestión de los fondos | 0,08% | 1,45% | 1,00% |
Comisión de administración de los fondos | 0,00% | 0,10% | 0,06% |
Otras comisiones | 0,00% | 0,77% | 0,27% |
Total | 0,49% | 2,32% | 2,03% |
Si sumamos el plan de pensiones, la estructura de costes media es la siguiente:
Fondo de Inversión | Plan de Pensiones / EPSV | |
Comisión de gestión | 0,42 – 0,44% | 0,39% |
Gastos de Activos | 0,08% – 0,11% | 0,10% |
Comisión de Custodia | 0,12% | 0,05% |
Otros gastos | – | 0,07% |
Total | 0,62% – 0,67% * | 0,61% |
En cualquier caso, Indexa Capital ha cuidado mucho sus comisiones históricamente. En otras palabras, las bajan en cuanto pueden. Desde 2015 hasta la fecha lo han hecho en 11 ocasiones. La última, en enero de 2021.
Carteras de fondos indexados (Lo más recomendable)
Es el producto más contratado y la joya de la corona de Indexa Capital. Lo que acabas de ver te servirá para hacerte una idea de cómo funciona Indexa, si vas a ganar dinero con el roboadvisor y los costes medios.
Ahora vamos a ver cómo son las carteras automatizadas de fondos de Indexa. El gestor cuenta con 10 carteras que van desde el número 1 hasta el número 10, de menor a mayor riesgo.
Composición de las carteras
Todas las carteras de fondos funcionan con fondos indexados de las gestoras de inversión pasiva más importantes como Vanguard e iShares.
Lo que cambia en función del dinero que inviertas es el número de fondos que usa cada cartera y su peso dentro de la misma. Las carteras con más capital usan más fondos ¡Vamos a verlo!
Carteras con más de 10.000 euros
Las carteras con entre 10.000 y 100.000 euros utilizan diez fondos de indexados diferentes para invertir en distintas áreas geográficas.
Esta es la composición de las carteras modelo y su distribución:
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Acciones Europa | 3% | 4% | 6% | 9% | 10% | 12% | 14% | 15% | 17% | 20% |
Acciones Estados Unidos | 11% | 12% | 14% | 19% | 22% | 25% | 29% | 32% | 35% | 35% |
Acciones Economías Emergentes | 0% | 3% | 3% | 5% | 6% | 6% | 7% | 8% | 10% | 10% |
Acciones Japón | 0% | 0% | 3% | 4% | 4% | 4% | 5% | 6% | 6% | 7% |
Acciones globales Pequeña Capitalización | 0% | 0% | 3% | 4% | 4% | 5% | 6% | 6% | 7% | 7% |
Bonos de Empresas Europeas | 16% | 15% | 13% | 11% | 10% | 9% | 8% | 6% | 5% | 4% |
Bonos Gobiernos Europeos | 23% | 22% | 19% | 16% | 15% | 13% | 10% | 9% | 7% | 5% |
Bonos Europeos ligados a la Inflación | 9% | 8% | 7% | 6% | 5% | 5% | 4% | 3% | 3% | 3% |
Bonos Gobierno EEUU Cubiertos a Euro | 23% | 22% | 19% | 16% | 15% | 13% | 10% | 9% | 6% | 5% |
Bonos Empresas EEUU Cubiertos a Euro | 15% | 14% | 13% | 10% | 9% | 8% | 7% | 6% | 4% | 4% |
Inversión en Renta Variable | 14% | 19% | 29% | 41% | 46% | 52% | 61% | 67% | 75% | 79% |
Inversión en Renta Fija | 86% | 81% | 71% | 59% | 54% | 48% | 39% | 33% | 25% | 21% |
Carteras con más de 100.000 euros
Las carteras con una inversión de más de 100.000 euros trabajan con un total de 12 fondos diferentes. A los que has visto antes suman un fondo de acciones del Pacífico sin Japón y otro de renta fija de bonos de países emergentes cubiertos al euro.
Esta es la composición de las carteras modelo:
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Acciones Europa | 3% | 4% | 6% | 8% | 9% | 11% | 12% | 14% | 16% | 17% |
Acciones Estados Unidos | 8% | 10% | 13% | 19% | 22% | 24% | 28% | 31% | 34% | 35% |
Acciones Economías Emergentes | 2% | 2% | 3% | 4% | 4% | 5% | 6% | 7% | 8% | 9% |
Acciones Japón | 0% | 2% | 2% | 3% | 4% | 4% | 5% | 5% | 6% | 7% |
Acciones Pacífico sin Japón | 0% | 0% | 2% | 2% | 2% | 2% | 3% | 3% | 3% | 3% |
Acciones globales Pequeña Capitalización | 0% | 0% | 2% | 3% | 4% | 5% | 6% | 6% | 7% | 7% |
Bonos Empresas Europeas | 16% | 15% | 13% | 11% | 10% | 9% | 8% | 6% | 5% | 4% |
Bonos Países Emergentes Cubiertos a Euro | 3% | 3% | 3% | 3% | 3% | 3% | 3% | 3% | 2% | 2% |
Bonos Gobiernos Europeos | 22% | 21% | 18% | 16% | 14% | 12% | 9% | 8% | 7% | 5% |
Bonos Europeos ligados a la Inflación | 9% | 8% | 7% | 6% | 5% | 5% | 4% | 3% | 3% | 3% |
Bonos Gobierno EEUU Cubiertos a Euro | 22% | 21% | 18% | 15% | 14% | 12% | 9% | 8% | 5% | 4% |
Bonos Empresas EEUU Cubiertos a Euro | 15% | 14% | 13% | 10% | 9% | 8% | 7% | 6% | 4% | 4% |
Inversión en Renta Variable | 13% | 18% | 28% | 39% | 45% | 51% | 60% | 66% | 74% | 78% |
Inversión en Renta Fija | 87% | 82% | 72% | 61% | 55% | 49% | 40% | 34% | 26% | 22% |
Comisiones de las carteras
Las comisiones de Indexa también dependen del dinero que tengas invertido. Esto aplica tanto para las comisiones de gestión (las que cobra Indexa por su trabajo) como las que cargan los bancos custodios.
En el caso de Indexa, la comisión de gestión va desde el 0,44% hasta el 0,15% distribuidos de la siguiente forma:
Inversión | Comisión de gestión |
Menos de 10.000 euros | 0,44% |
De 10.000 a 100.000 euros | 0,42% |
De 100.000 euros a 500.000 euros | 0,39% |
De 500.000 a 1 millón de euros | 0,30% |
De 1 a 5 millones de euros | 0,25% |
Más de 5 millones de euros | 0,15% |
Por su parte, la comisión de custodia es del 0,12% para cuentas de valores con menos de un millón de euros, tanto con Inversis como con Cecabank. Para cuentas superiores la comisión es del 0,6% en Inversis y del 0,5% en Cecabank.
Planes de pensiones
Con Indexa también puedes contratar un plan de pensiones indexado. Los planes de pensiones son productos pensados para la jubilación que cuentan con ciertas ventajas fiscales, pero que son muy poco líquidos. Esto hace que sean un producto muy controvertido, venerado por unos y odiado por otros.
Entre los últimos, unos de sus argumentos son sus altas comisiones y falta de rentabilidad. Los planes de pensiones de Indexa son diferentes en ambos apartados. El roboadvisor utiliza ETFs de bajo coste para sus planes de pensiones y EPSV y su rentabilidad está muy por encima de la de los planes más comercializados. ¿Lo vemos?
Composición de las carteras de panes
Indexa cuenta con dos planes de pensiones, uno de renta variable (Indexa Más Rentabilidad Acciones) y otro de renta fija (Indexa Más Rentabilidad Bonos). La compañía combina estos dos planes para crear 10 carteras de planes diferentes para otros tantos perfiles de ahorrador.
En las carteras más moderadas, el peso del plan de renta fija es mayor. Según aumenta el riesgo, va disminuyendo su importancia. Esta es la distribución.
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | |
Acciones Globales | 10% | 20% | 30% | 40% | 50% | 60% | 70% | 80% | 90% | 100% |
Bonos Globales | 90% | 80% | 70% | 60% | 50% | 40% | 30% | 20% | 10% | 0% |
Comisiones de los planes de pensiones
Las comisiones de los planes de pensiones y EPSV de Indexa son fijas. Esta es su distribución:
Plan de pensiones sobre Bonos | Plan de pensiones sobre Acciones | EPS sobre Acciones | EPSV sobre Bonos | |
Comisión de gestión (Caser e Indexa) | 0,39% | 0,39% | 0,39% | 0,39% |
Comisión de depositaría (Cecabank) | 0,05% | 0,05% | 0,05% | 0,05% |
Costes de los ETFs | 0,07% | 0,19% | 0,07% | 0,19% |
Otros costes | 0,07% | 0,08% | 0,14% | 0,16% |
Total | 0,58% | 0,71% | 0,64% | 0,79% |
Rentabilidad de los planes de pensiones de Indexa Capital
Como es lógico, el beneficio de los planes indexados depende de la cartera que contrates. La más conservadora (número 1) acumula unas ganancias del 1,9% y la más arriesgada (número 10), de un 10,3%.
Esta es su distribución:
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | |
Rentabilidad acumulada | 8,8% | 13,9% | 19,0% | 24,3% | 29,6% | 35,0% | 40,5% | 46% | 51,6% | 57,2% |
Rentabilidad media anual | 1,8% | 2,8% | 3,8% | 4,7% | 5,6% | 6,6% | 7,5% | 8,3% | 9,2% | 10,1% |
Cómo invertir en Indexa Capital
Abrir una cuenta con Indexa es realmente sencillo. Así funciona.
Requisitos
Sólo necesitas ser residente en cualquier país de la Unión Europea excepto Chipre, Gibraltar y Malta, Reino Unido o Suiza.
Cómo abrir la cuenta
El proceso es muy fácil. Estos son los pasos que debes dar:
- Acceder a la página de Indexa con este enlace. Así podrás disfrutar de los primeros 10.000 euros sin comisión de gestión.
- Elegir en qué producto quieres invertir (cartera de fondos indexados o planes de pensiones).
- Rellenar las preguntas del test para conocer tu perfil de riesgo.
- Una vez lo hagas, Indexa te propondrá una cartera adecuada para ti. Si estás conforme, sigue adelante.
- Incluir tus datos personales y elegir el banco custodio. Después de hacerlo deberás firmar los documentos online.
- Esperar a que se active la cuenta en el banco custodio y realizar tu primera aportación. Recuerda que hasta que no haya 3.000 euros, Indexa no empezará a invertir.
Opiniones sobre Indexa Capital
¿Qué opinan los usuarios de Indexa Capital? El hecho de que sea el roboadvisor más grande de España ya debería darte una pista sobre el grado de satisfacción que tienen.
Por si acaso, su nota media en Trust Pilot es de 4,8 sobre 5 con más de 1.000 opiniones. En Google su puntuación asciende a 4,9 con más de 400 reseñas.
¿Qué destacan los usuarios de Indexa? Básicamente la rentabilidad y comisiones que ofrece, la seguridad de que sus ahorros están bien invertidos y el trato recibido.
Mi Opinión ¿Es Indexa Capital para ti?
¿Qué pienso yo de Indexa? Si la mantengo dentro de mi cartera de inversión como una de las tres plataformas de roboadvisor, es porque me gusta como trabaja y los rendimientos que ofrece.
A nivel de rendimiento y comisiones, no se puede pedir mucho más. De hecho, si tengo también cartera con Finizens y MyInvestor es porque me gusta diversificar y los tres tienen pequeños detalles que los hacen diferentes.
También me gusta de Indexa la cercanía de trato y su rapidez de respuesta. He destacado el servicio al cliente como un elemento diferencial y no es por casualidad. Han respondido y atendido todas mis dudas de forma amable y muy eficiente. A esto se une un equipo de fundador accesible, cercano y muy comunicativo.
Ya conoces mi opinión. Ahora queda responder a la duda de si Indexa Capital es para ti. Estoy seguro al 99% que sí.
Indexa Capital y el resto de roboadvisor de gestión pasiva son una opción sencilla, barata y rentable para la mayoría de inversores, especialmente para aquellos que no saben o no quieren invertir por su cuenta.
También es interesante si tienes un poco de dinero ahorrado, pero, sobre todo, tienes capacidad de ahorro mensual. Gracias a las aportaciones periódicas, podrás invertir directamente una parte del ahorro que generes e Indexa se encargará del resto.
Lo único que debes tener claro antes de invertir es que los fondos indexados ofrecen mejores rendimientos a largo plazo, especialmente para horizontes de más de 10 años.
Puntuación y características
Opinión de Indexa Capital
Resumen
Después de analizar en profundidad y probar por nosotros diversos roboadvisors, valoramos a Indexa Capital con la mayor puntación de todas las opciones disponibles actualmente.
Alternativas a Indexa Capital
Indexa Capital es el gestor automatizado más grande de España, pero no es el único. Hay otros roboadvisors en el mercado y harías bien en revisarlos. De todos ellos, me quedo con dos con los que ya trabajo y que ya te he mencionado.
- Finizens. Es otro de los clásicos en el sector de la gestión pasiva. Lo que le diferencia de Indexa ahora mismo es que el mínimo para invertir es menor (1.000 euros de forma limitada) y que incluye un porcentaje de inversión inmobiliaria a su cartera.
- MyInvestor. Uno de los últimos en sumarse, pero también el más barato y uno de los más completo. MyInvestor es más que un roboadvisor y con él podrás construir tu propia cartera de fondos indexados si lo deseas. Como punto diferenciador, cuentan con una cartera 100% invertida en renta variable, por si te va la marcha.
Para terminar, puedes indicarnos en los comentarios tu experiencia con Indexa Capital.
También, te invito a que te unas a la comunidad de Dinero x Dinero para que puedas recibir las últimas novedades en materia de inversiones, proteger el capital y aumentar el patrimonio.
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