La App de Revolut es una de las más famosas del panorama Fintech. Se hizo especialmente popular porque permite obtener una cuenta bancaria con número de IBAN Europeo a tu nombre de una forma sencilla. Además, permite comprar criptomonedas, inversión en bolsa con acciones y es cómoda para enviar y recibir dinero entre amigos. Si te interesa, echa un ojo a esta guía porque te lo contamos todo.
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¿Qué es Revolut?
Es un servicio que funciona como un banco y detrás se encuentra Revolut Ltd, una empresa financiera de Reino Unido. No obstante, aunque no son un banco propiamente dicho, son una entidad de dinero electrónico regulados por la FCA, lo que se conoce como compañía fintech.
Por lo que en resumen, es un banco móvil que está revolucionando completamente el sector.
Ya son más de 15 millones de clientes los que utilizan Revolut para sus servicios financieros, cómo cambiar dinero sin pagar comisiones ocultas, invertir en oro, en cryptos o en bolsa y gestionar su dinero con análisis detallados de gastos.
Nada más crear tu cuenta puedes obtener a una tarjeta de débito de manera completamente gratuita, pudiendo añadir dinero vía tarjeta o transferencia bancaria para hacer los pagos que necesites.
Pero, ¿Qué características tiene y en qué destaca? Lo vemos.
Características
Revolut tiene muchas características que lo convierten en una opción top.
- IBAN europeo gratis: Obtienes una cuenta bancaria con IBAN europeo multidivisas (desde el plan gratuito).
- Tarjeta de débito Mastercard multidivisas gratuita: te permite pagar en cualquier divisa sin comisiones, también puedes crear ilimitadas tarjetas virtuales.
- Transferencias bancarias instantáneas: Sin coste para transferencias dentro de Europa. Son instantáneas tanto para enviar como para recibir.
- Análisis de gastos: esta característica es una de las preferidas de Revolut, dado que nos permite establecer presupuestos de gastos y ver análisis, para conocer en tiempo real en qué categoría hemos gastado más dinero o monitorizar tus movimientos bancarios.
- Notificaciones instantáneas: recibe notificaciones, alertas y avisos de todo lo que te interesa y al instante en tu teléfono móvil.
- Conecta otras cuentas: conecta desde Revolut con otras cuentas bancarias para hacer un seguimiento completo de tu dinero y de los gastos e ingresos.
- Descuentos y devoluciones: ahorra dinero gracias a las recompensas y canjea ese crédito en compras, restaurantes, viajes, etc. Cuanto más uses la tarjeta de Revolut más ofertas jugosas podrás desbloquear.
- Envía dinero sin complicaciones: la comodidad de Bizum también la tenemos aquí, porque los usuarios pueden solicitar dinero a amigos y familiares. Incluso dividir facturas con amigos para poner al día las cuentas pendientes.
- Espacios o vaults: por medio de esta característica los usuarios pueden crear espacios de gasto para alcanzar los objetivos mucho más rápido. Es una característica que además te ayuda a ahorrar.
- Compra oro o criptomonedas: a diferencia de otros bancos o entidades fintech, Revolut sí que permite al usuario comprar oro y criptomonedas como Bitcoin o Etherum a través de su aplicación. No se necesita ninguna app extra.
- Seguridad contra el fraude: si pierdes tu tarjeta, dispones de una gran capa de seguridad en la lucha contra el fraude, porque te permite bloquear y desbloquear fácilmente la tarjeta con la app.
- Cambio en tiempo real: puedes hacer pagos en el extranjero en más de 150 divisas a los tipos de cambio oficiales y sin pagar comisiones ocultas. Lo mismo para retiradas.
- Plataforma de inversión en bolsa: A través de su app puedes comprar fácilmente acciones de bolsa e incluso fracciones de las mismas a través del Broker Revolut.
Planes
Revolut dispone de plan gratuito, que permite obtener una tarjeta de débito por 0 euros al mes. También, hay planes de pago que pueden resultar interesantes si quieres obtener otras características. Estos son todos los planes:
Estándar – gratis / 0 € mes
Es el plan más básico y tiene todas las características que mencionamos a continuación:
- Cuenta gratuita multidivisas.
- IBAN Europeo gratis.
- Transferencias europeas gratuitas e instantáneas.
- Tipos de cambio 150 divisas.
- Reintegros en cajeros límite 200 € al mes o hasta 5 retiradas gratuitas.
- Compra de criptomonedas.
- Acceso a plataforma de inversión en bolsa.
- Intercambio de divisas sin comisiones: hasta 1000 Euros/mes.
- Creación de tarjetas virtuales gratuitas.
- Acceso a programas de recompensas, descuentos diarios y devolución de efectivo.
- Posibilidad de usar Apple Pay y Google Pay para realizar pagos con el móvil.
- Obtención de tarjeta física de débito Mastercard*
*Si quieres recibir la tarjeta en casa, tiene un coste de 6 € por el envío.
La verdad que por todas las características gratuitas que tiene, Revolut es una opción muy recomendada.
El plan gratuito es ideal para empezar, porque no te cuesta nada
La primera toma de contacto con Revolut no podría ser mejor
Plus – 2,99 € / mes
Para los que quieren más y tener una tarjeta personalizable, la Plus es la cuenta ideal. Además de las características del plan gratuito tiene:
- Tarjetas personalizables.
- Atención al cliente prioritaria 24/7.
- Protección con seguro de hasta 1000 EUR al año si tu compra sufre daños accidentalmente o te la roban.
- Protección de devoluciones de hasta 90 días: obtén un reembolso por artículos entre 50€ y 300€ si el comercio no aceptara la devolución de los artículos.
- Si por un imprevisto te perdieras un evento, te reembolsan las entradas hasta 1000€ al año.
- Envío gratis de la tarjeta: modo de envío estándar.
Con el pago anual sale en 29,99 euros al año.
Ideal si quieres un trato más personalizado
Su principal punto fuerte
Premium – 7,99 € / mes
Si no te es suficiente con la cuenta Revolut Plus y buscas todavía más, el plan premium ofrece más opciones:
- Variedad de diseños exclusivos para las tarjetas.
- Seguro de viaje internacional con tratamiento médico, dental y compensación por retrasos de vuelos y equipaje.
- Cambio de divisas al tipo de cambio oficial sin limite de cantidad.
- Reintegros en cajeros límite 400€ al mes.
- Envío gratis de la tarjeta: modo de envío urgente.
- Protección de compras de 2500 EUR al año.
- Acceso gratis a salas VIP SmartDelay si tu vuelo se retrasa 1h.
Con el pago anual sale en 82 euros al año.
Muchas funciones por poco dinero, incluso seguro médico y seguro de viaje internacional
De lo mejor en relación calidad-precio
Metal – 13,99 / mes
El plan más completo de todos. Aparte de todo lo incluido en los anteriores planes, tiene:
- Tarjeta de pago sin contacto completamente metálica.
- Hasta un 1% de devolución de efectivo en compras con tu tarjeta Metal.
- Reintegros en cajeros con límite de 800€ al mes.
- Protección de compras de 10000 EUR al año.
- Acceso gratis a salas VIP SmartDelay : tú y 3 personas.
Con el pago anual sale en 135 euros al año.
Para los que quieren la devolución de las compras
La tarjeta que te lo da todo
¿Cómo abrir una cuenta en Revolut?
Ahora que conoces todo el potencial de Revolut, puedes crear tu cuenta en cuestión de pocos minutos y desde tu casa, sin necesidad de lidiar con papeleo. Además, la puedes configurar rápido desde el móvil; lista para usar en cuestión de un momento.
En cuanto a los requisitos, la edad mínima es de 18 años.
Estos son los pasos a seguir:
- Accede a este enlace, para descargar la app de Revolut para tu móvil iPhone o Android.
- Escribe todos tus datos personales.
- Envía una fotocopia del DNI.
- Haz una transferencia desde una cuenta titular.
- En unos minutos ya podrás usarla.
Ten en cuenta que puedes usar la tarjeta directamente online. No necesitas esperar a recibirla en casa; incluso puedes no pedirla si eliges el plan gratis y prefieres evitar los 6€ del envío. También puedes usar únicamente las tarjetas virtuales.
A partir de ahí, ya puedes empezar a usar la cuenta Revolut.
Ventajas de Revolut
¿Por qué elegir esta entidad respecto a otras? ¿Por qué debería crearme una tarjeta Revolut a pesar de tener una N26? Estas son sus principales ventajas:
- App intuitiva y fácil de usar
- Muchos planes a elegir desde 0 € (sin necesidad de hacer nada; ni domiciliar la nómina ni los recibos).
- Tarjetas de débito y tarjetas virtuales multidivisas gratuitas.
- Realmente interesante para los cambios de divisas.
- Posibilidad de comprar criptomonedas, oro y acciones de bolsa.
- Ideal para compartir gastos con amigos.
- Es práctica para viajar.
- Programas de recompensa y descuentos.
Es ideal para usar de manera única o complementarla con otras tarjetas. Y si necesitas más, siempre puedes optar a sus planes de pago. Nadie te da tanto por tan poco. Y si realizas compras en otras divisas distintas a la tuya no hay opción mejor que usar.
Deventajas
Realmente al estar disponible desde plan sin ningún coste no tiene desventajas destacables, pero por enumerar algunas para usuarios Españoles:
- No permite domiciliar pagos de la hacienda española (al tener IBAN fuera de España)*
- Si tu saldo o valores superan los 50000€ en cuentas fuera de España a 31 de diciembre, tendrás que presentar el modelo 720.
*Como nota positiva, si tienes multas de tráfico o sanciones, tampoco te pueden embargar la cuenta de Revolut fácilmente al estar el IBAN fuera de España.
Revolut Business
También hay que destacar que Revolut, ofrece la posibilidad de crear cuenta para autónomos o empresas y es una de las opciones más recomendadas a día hoy para este colectivo.
Entre sus caracteristicas destacadas:
- Desde plan gratuito con bastantes opciones a planes de pago.
- Permiten tener, cambiar, enviar y recibir fondos en más de 28 divisas, siempre al tipo de cambio (interbancario) real
- Obtienes cuenta con IBAN europeo y tarjeta multidivisa.
Por lo que si tu negocio o empresa trabaja en más de una divisa, Revolut es de las mejores opciones gratuitas (también con planes de pago) que puedes y deberías usar, ya que el cambio de divisas al tipo oficial es casi una utopía en la banca tradicional.
Opinión: Revolut, que no falte
Al tratarse de una cuenta con tarjeta gratis, es imposible pensárselo.
Te ofrecen una tarjeta que te cuesta 0 euros y que es realmente cómoda para hacer pagos en establecimientos físicos o por Internet. Realmente, el pecado sería no tener una, sobre todo en estos tiempos en los que los bancos convencionales empiezan a cobrar por este tipo de tarjetas.
Es perfecta para usar como tarjeta principal o secundaria, incluso como tarjeta común para compartir gastos con otras personas.
Todo ello con total libertad de movimientos e incluso con premios y bonificaciones que no te ofrece nadie y con el tipo de cambio de divisas interbancario oficial.
Por lo que en resumen, son muchas las ventajas y pocas las desventajas, así que mi opinión personal, Revolut es una opción totalmente recomendada y gratuita.
Bróker Revolut
Como información adicional, quiero agregar a esta guía algunos datos y características sobre la plataforma de inversión que esta disponible dentro de la App de Revolut.
- Plataforma realmente sencilla y sin funciones avanzadas.
- No permite apalancamiento.
- Sin gran cantidad de activos (casi todos son acciones de la bolsa americana).
- Permite comprar fracciones de acciones (por ejemplo, comprar 0,5 acciones de $Tesla).
- Solo permite operar en mercado abierto.
- Compra-venta sin comisión (1 operaciones/mes gratis, resto $1/operación).
- Comisión Custodia: 0,12% anual ($0.1/mes por cada $1000 invertidos).
Básicamente es un bróker muy simple, pero realmente te permite acceder al mundo de las inversiones en bolsa de una forma sencilla y con muy pocas comisiones, por lo que el bróker Revolut es una opción recomendada para iniciarse.
Experiencia personal con Bróker Revolut
En mi caso, he realizado unas pocas operaciones de bolsa a través de la APP y con poco capital. Puesto que mi operativa principal la concentro sobre todo en Interactive Brokers y ocasionalmente en Degiro. Pero he decir, que es realmente sencillo operar con acciones en Revolut .
Estos han sido mis resultados de los últimos 6 meses comprando y manteniendo unos pocos valores.
Puntuación de sus características
Opiniones de Revolut
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Facilidad de uso
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Funcionalidades
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Comisiones uso y precio planes
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Utilidad
Opinión final
Después de analizar en profundidad y probar por nosotros este neobancos, valoramos a Revolut con la mayor puntación de todas las opciones disponibles actualmente:
Preguntas y respuestas
¿Quién puede solicitar una Revolut?
Todos los residentes legales del Espacio Económico Europeo (EEE) y Suiza, Australia, Canadá, Estados Unidos o Singapur.
El EEE esta compuesto por estos países: Alemania, Austria, Bélgica, Bulgaria, Croacia, Dinamarca, Eslovaquia, Eslovenia, España, Estonia, Finlandia, Francia, Grecia, Hungría, Italia, Irlanda, Islandia, Letonia, Liechtenstein, Lituania, Luxemburgo, Malta, Noruega, Países Bajos, Polonia, Portugal, República Checa, República de Chipre, Rumanía, Reino Unido y Suecia.
*Por el momento no se permite para residentes en Latinoamérica.
¿Cómo añadir dinero?
Se puede agregar dinero a la cuenta de Revolut fácilmente por 3 vías: transferencia bancaria, tarjeta o por medio de otros usuarios.
¿Cómo cambiar de plan?
Puedes cambiar de plan fácilmente entrando en Perfil > Cambiar plan. Ahí puedes elegir el plan que más te encaje.
¿Cómo comprar criptomonedas?
Uno de los grandes atractivos de la tarjeta Revolut es la posibilidad de poder comprar o vender criptomonedas, dado que puede resultar complejo para un usuario de a pie. Sin embargo, Revolut facilita mucho las cosas añadiendo esta función a la app.
Accede desde la sección de Crypto. Una vez dentro podrás operar, pero no sin antes aceptar los términos y condiciones de las criptomonedas. Recuerda también que, al igual que ocurre en otras plataformas, su uso tiene una comisión.
¿Cómo dar de baja la cuenta?
Puedes dar de baja tu cuenta en Revolut de manera sencilla.
Desde la plataforma online
- Inicia sesión con tus datos
- Ve al Panel > Configuración > Cerrar cuenta
- Confirma la elección y ya lo tienes
Otra opción pasa por contactar con el equipo de soporte en el +442033228352.. Tendrás que responde a unas preguntas de seguridad para verificar que eres tú y a continuación se procederá al cierre de la cuenta. Eso sí, recuerda retirar el saldo primero.
¿Cómo ponerse en contacto con Revolut?
Contactar con el servicio de atención al cliente de Revolut es tan fácil como llamar al +44 2033228352 o enviar un mensaje vía chat de soporte en la App Revolut o web de Revolut. Hay Agentes disponibles las 24h de lunes a viernes.
Alternativas
Por último nos gustaría mencionar algunas alternativas a Revolut, por si te interesa saber o compaginar este banco móvil con otros neobancos de similares características.
En esas guías podrás encontrar mucha más info de esas opciones similares y decidir cual se ajusta más a tu perfil y necesidades.
Para terminar, puedes indicarnos en los comentarios tu experiencia con Revolut.
También, te invito a que te unas a la comunidad de Dinero x Dinero para que puedas recibir las últimas novedades en materia de inversiones, proteger el capital y aumentar el patrimonio.
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