Mi cartera de inversión

En esta página podrás encontrar la distribución de mi cartera de inversión con la que tengo el objetivo de alcanzar la libertad financiera con el portfolio de todas mis inversiones en el momento de actualizar esta página. (Ultima actualización: Diciembre 2022)

Mi filosofía de inversión

En primer lugar, me gustaría explicar mi filosofía de inversión y porque tengo esa distribución. Sobre todo remarcar que esta cartera no es recomendable para todo tipo de perfiles ni es una cartera modelo. Simplemente es mi cartera acorde a mi experiencia, habilidades, objetivos y circunstancias.

Básicamente mi filosofía se reduce en varios puntos:

  • Mi preferencia ahora mismo es el mercado bursátil. Debido a la liquidez de la mayoría de las operaciones, las estrategias y los plazos temporales que puedo englobar. Además, de las rentabilidades que se pueden obtener.
  • Intento diversificar bastante, con el objetivo de reducir el riesgo, tanto en los activos financieros como en los tipos y productos de inversión.
  • Tengo buena tolerancia al riesgo, siempre con sentido común y de manera que considero inteligente, por lo que intento que sea un riesgo controlado.
  • Con mi cartera de inversión me centro en distintos plazos temporales, ya sea corto, medio o largo plazo según cada tipo de activo financiero.
  • Intento estar en constante aprendizaje y probar distintas opciones y alternativas de inversión.
  • Priorizo un crecimiento estable y regular a lo largo del tiempo, aunque es cierto que por el peso de mis inversiones en bolsa, de vez en cuando existe gran volatilidad en mi cartera de inversión.
  • Busco una rentabilidad mínima del 20% anual del total de la cartera.

Puedes ver un resumen de mi actividad inversora durante 2022

Tipos de activos de mi cartera de inversión

A continuación, paso a desgranar las distintas «patas» o tipos de inversiones que componen mi actual cartera de inversión.

Inversiones en Bolsa

En estos activos concentro el mayor grueso de mi patrimonio actualmente, ya que personalmente me gusta operar activamente con diversos activos bursátiles, gestionando varias carteras a nombre personal y a través de mis empresas, con distintas estrategias de inversión y plazos temporales.

En cuanto a los activos, opero con Acciones, con opciones y con ETFs.
Todos ellos centrados en el mercado americano, canadiense y europeo principalmente.

En la operativa de acciones recientemente cambié mi estrategia como explico en este artículo: nueva estrategia de inversión en bolsa.

Sobre la operativa con opciones, son sobre acciones principalmente y algún índice como el S&P 500 y el Nasdaq a través de ETFs ($SPYG y $QQQ).

Los tipos de opciones que opero son la venta de Puts (Naked), la venta de Call cubiertas y otras estrategias más complejas como las Call Spread y Put Spread (o también llamadas verticales). Lo que me permite generar ingresos recurrentes y sacar rendimiento a mis inversiones con acciones de forma constante con la venta de Call cubiertas o credit spreads.

Ahora mismo en mi cartera a largo plazo estoy concentrado el grueso de mi cartera en pocos valores

Leyenda de valores

$GOOG = Alphabet Inc (Google) – $MSFT = Microsoft – $LVC = LiveChat Software S.A – $ADBE = Adobe Inc – $INMD = InMode Ltd – $PLW = PlayWay S.A – $YALA = Yalla Group Limited – $CBOX = Cake Box Holdings Plc – $PYPL = PayPal Holdings, Inc – OTROS = Varios valores con poco peso – CASH = Liquidez dentro de los brókers

Últimos valores añadidos

En estos artículos se pueden ver algunas de mis ultimas compras y valores añadidos a mi cartera de inversión:

*Mis ultimas compras a largo plazo están basadas en el Value investing y mi nueva estrategia de inversión.

Fondos Indexados y Robo Advisor

También conocidos como Robo Advisor, con este tipo de activos concentro el segundo mayor porcentaje de mi patrimonio. Por la sencillez y los rendimientos que se pueden obtener, es un tipo de inversión muy atractivo a tener en cartera, sobre todo si estas enfocado en el largo plazo.

Es probable, que si no realizara operaciones activamente en bolsa, este tipo de inversiones tendría mayor peso en mi cartera al ser totalmente pasiva esta inversión y no requerir de apenas ningún conocimiento.

Actualmente, concentro mi cartera en 3 fondos indexados: Myinvestor, Indexa Capital y Finizens.

Aquí puedes encontrar:

Fondos de inversión

Tengo varios fondos de inversión en mi cartera, con los que puedo tener más control al poder traspasar mis fondos o rebalancear mi cartera de fondos a voluntad.

Ahora mismo concentro mis fondos de inversión en 3 Brokers diferentes:

*Uso 3 Brokers distintos, ya que por ejemplo Myinvestor no admite aun cuentas de empresas. Además que no están disponibles todos los fondos y con las mejores condiciones en cada bróker.

Mis fondos de inversión indexados

Fondo de inversión ISIN Ratio Sharpe Rentabilidad anualizada últimos 5 años
VANGUARD US 500 STOCK EUR INVIE00326207871,1615,51%

Mis fondos de inversión de gestión activa

Fondo de inversión ISIN Ratio Sharpe Rentabilidad anualizada últimos 5 años
FUNDSMITH EQUITY FEEDER EUR TLU06903751821,417,63%
Threadneedle (Lux) – Global Focus Class AU (USD Accumulation Shares) (EUR)LU07574310681,6120,04%
Seilern World Growth U EurIE00B2NXKW181,4520,64%
TRUE VALUE SMALL CAPS C AC EURES0179555026 N/AFondo nuevo
True Value CompoundersES0180783005N/AFondo nuevo

*El Ratio sharpe es un ratio de Rentabilidad / Volatilidad Histórica. Cuanto mayor es el numero de Ratio Sharpe, mejor es la rentabilidad del fondo en relación a la cantidad de riesgo que se ha tomado en la inversión. Esos datos corresponden a cuando agregue los fondos a las tablas por lo que el ratio actual puede ser diferente.

Crowdlending

Con este tipo de inversiones diversifico mi cartera de inversión a través de préstamos de capital a personas y empresas con el objetivo de conseguir una rentabilidad de entre un 4%-12% anual. Además están descorrelacionadas con los mercados bursátiles.

Ahora mismo, mi cartera está centrada en 3 plataformas: MintosRobocash y MytripleA.
Con MytripleA también realizo operaciones de Factoring (adelanto de facturas) para diversificar aun más la operativa.

Con este tipo de operativa es muy recomendable invertir tu capital entre gran cantidad de beneficiarios y operaciones para reducir el riesgo. Por ejemplo, si tu capital destinado al Crowdlending es de 1000€, es más conveniente repartir esos 1000€ entre 100 beneficiarios, que distribuir esos 1000€ entre 2 beneficiarios.

Aquí puedes encontrar:

Crowdfunding

Este tipo de inversiones se realizan en startups o empresas de reciente creación o con poco recorrido y facturación. 

Remarco que son operaciones que conllevan un riesgo elevado por la baja tasa de supervivencia de este tipo de empresas.

Aunque también los retornos y múltiplos que se pueden conseguir si la empresa tiene éxito son elevados, por lo que es muy recomendable al realizar este tipo de inversiones diversificar bastante, y no centrar todo el capital dedicado al crowdfunding en pocas empresas.

Mis inversiones a través de Crowdfunding se reparten entre inversión directa y 5 plataformas principalmente. Crowdcube, Dozen Investments (anteriormente llamada The crowd angel),  Capital Cell, La Bolsa social y Startupxplore.

  • Inversión directa: Civeta Investments, Housers, MytripleA.
  • Crowdcube: Foodinthebox, Nova, KogoPAY, Graphene Composites, Roqberry, Rightangled, ID Finance, Bnext.
  • Dozen Investments: Stayforlong, Amadix, Wideum, Cubicup, HarBest Market, Wolo, KRIIM.
  • Capital Cell: NUUBO, mjn-neuro, Amadix, Biointaxis, Airway Shield, Frontwave Imaging, AntalGenics, Kintsugi Therapeutics, Elem, ONALABS, Endolipid Therapeutics, Dawako Medtech, Fixtoe Company, HCS Pharma, Exheus, Rimbarlat, Inrobics, Poietis, Cuantum Medical, Arjuna Therapeutics, Genomcore.
  • La Bosa Social: SeniorDomo, miResi, Distrito Natural.
  • Startupxplore: Tot-em, Goxo

Esas son algunas startups o empresas que tengo invertidas con crowdfunding. 
*No indico peso en cartera de cada una ya que las valoraciones van fluctuando continuamente con las nuevas rondas de financiación o ampliaciones de capital.

Crowdfunding inmobiliario

Por falta de tiempo aun no me he podido dedicar a realizar muchas inversiones directamente en inmuebles, terrenos, locales o garajes de forma activa. Por eso, a través del crowdfunding inmobiliario es como me expongo a los bienes inmuebles o también llamados bienes raíces.

Actualmente, concentro mis inversiones a través de la plataforma de Urbanitae. Aquí puedes ver mi analisis y opinion de Urbanitae.
(Con inversiones activas en promoción de edificios y garajes actualmente)

Criptomonedas

A través de las Crypto, diversifico aún más mi cartera con este tipo de inversiones altamente especulativas.


Bajo mi punto de vista, las criptomonedas pueden suponer un cambio de paradigma en la economía mundial. Pero debido a las continuas regulaciones y trabas que se están encontrando, pueden también enterrar completamente este nuevo sector.


Por ello, estoy dedicando un porcentaje pequeño de mi patrimonio a este tipo de activos, ya que igualmente quiero estar expuesto desde dentro y ver que sucede de aquí a unos años.

En mi cartera de criptomonedas se encuentran bastantes de las denominadas Altcoin y por ahora he de decir, que me incursión en el mundo de las criptos ha sido bastante positiva.


Estas son algunas de mis principales criptomonedas actualmente: Cardano (ADA), Chainlink (LINK), XRP (XRP), Stellar (XLM), Litecoin (LTC), Ethereum Classic (ETC), TRON (TRX), EOS (EOS), Bitcoin (BTC), Binance Coin (BNB).

Repartidas en estos Exchanges: Nexo, Crypto.com, CoinbaseBinanceBittrexLitebitBitfinexKraken.

Aquí puedes encontrar:

Staking de criptomonedas y tokens

Además de las propias inversiones en criptomonedas, con el staking saco rendimientos extra por bloquear mis criptos y token durante un tiempo. Es una forma de generar ingresos pasivos de una forma sencilla y sin esfuerzo.

En esté articulo explico, como conseguir rentabilidades del 10% anual de forma bastante segura.

Liquidez

Por último comentar, que mi posición de liquidez representa un porcentaje bastante pequeño de mi patrimonio actualmente, ya que personalmente no me interesa tener el dinero parado o debajo del colchón perdiendo poder adquisitivo por la inflación.

Con mi posición actual, tengo margen para cubrir mis gastos durante unos cuantos meses. También cuento con ingresos estables que recibo de mis empresas, por lo que mensualmente voy destinando parte de mi liquidez a financiar mi cartera de inversión.  Además, cuento con que gran parte de mis inversiones en bolsa y Crowdlending son bastante liquidas.

La liquidez la tengo en cuentas remuneradas. Básicamente, son como cuentas bancarias tradicionales pero dándome una rentabilidad anual entre el 1% con Pibank (Opinión y analisis de Pibank) y un 1% (Myinvestor). Es poco, pero menos da una cuenta bancaria tradicional que más bien tiene coste con las posibles comisiones.

Remarcar que es muy recomendable tener un «fondo de emergencia» para cualquier imprevisto que pueda surgir.

Comentarios finales sobre mi cartera de inversión

A día de hoy, mi cartera de inversión se forma en base a esos principios arriba comentados, y he decir que estoy contento con los resultados obtenidos.

Igualmente sigo en constante aprendizaje y descubrimiento del maravilloso mundo de las inversiones. Ya que siempre hay novedades y cosas nuevas que aprender.

Destaco que en mi cartera de inversión no he incluido otras posibles inversiones o pruebas que realizo constantemente, ya que hasta el momento no son relevantes.

Cartera de inversión modelo

Como comenté al principio de esta página, mi cartera no es recomendada para todo el mundo. Esta se ajusta a mi filosofía de inversión, mis objetivos y mis circunstancias.

Alguien que quiera comenzar en el mundo de las inversiones, lo más recomendable es tener una cartera más conservadora y más pasiva. Mientras se van adquiriendo conocimientos financieros.

Os dejo como ejemplo la distribución de una posible cartera modelo conservadora. Para alguien que quiera invertir a largo plazo sin asumir grandes riesgos y poder conseguir rentabilidades decentes para batir a la inflación actual. 

Una posible hoja de ruta, es empezar por los fondos indexados, algo a los fondos de inversión de gestión activa y otra pequeña parte al Crowdlending y Factoring.

Después ir probando las distintas opciones de inversiones existentes para empezar a familiarizarse con el mundo de las inversiones e ir adquiriendo confianza y experiencia.

Tampoco hay que olvidarse en tener un fondo de emergencia de un mínimo del 10% de tu patrimonio, por si surge cualquier imprevisto.

En el apartado Recursos, podrás encontrar más información sobre los productos, herramientas y servicios que uso.


Por último, son bienvenidos tus comentarios, pero recuerda que no soy asesor financiero ni tengo intención de serlo. Por lo que solo puedo hablar en base a mi experiencia y opinión personal.

2 Comments

  • Hola Adrián

    Me parece muy interesante tu diversificación. Es más, me parece que está muy bien diversificada. Yo llevo poco tiempo en este mundo y quería consultarte sobre el mundo de la bolsa y los ETF

    He empezado con los roboadvisors pero a la hora de contratar etfs a través de estas plataformas, la duda que me surge es cuando tengo que dirigirme a hacienda para pagar los impuestos correspondientes y qué opinas si mejor fondos indexados o ets, ya que la fiscalidad es muy diferente

    Con respecto a la bolsa me gustaría empezar, pero me dicen por un lado que hay que tener un capital importante y por otro lado para prender no se por donde empezar ¿Qué me recomiendas?

    También te quería preguntar tu experiencia con Robocash y MyTripleA que tengo muy pocas referencias

    Muchas gracias

    • Buenas Jesús,

      Sobre tu duda con hacienda, deberás declarar tus operaciones al finalizar el año, dependiendo si inviertes como empresa o como persona física puedes tener distintos plazos, además si tus inversiones están realizadas desde brokers extranjeros y cuentas con más de 50000€ fuera tendrás que declarar el modelo 720 hasta el 31 de Marzo del año siguiente a las inversiones. (Todo esto si eres residente Fiscal en España). Pero la verdad que no soy un entendido en la materia, ya que a mi me lo lleva todo mi gestoría y se encargan ellos, por lo que es recomendable buscar asesor fiscal llegado el caso.

      En cuanto a los fondos indexados y ETFs varia mucho según las circunstancias, preferencias, objetivos y plazos temporales para decidir cual es mejor que el otro, pero en mi caso particular puedo decir que invierto más con los fondos indexados como persona física (por su fiscalidad) y con los ETFs realizo mas inversiones a través de empresa.

      y mi recomendación con la bolsa es que empieces lo antes posible invirtiendo, ya que hoy en día con Brokers de bajo coste como Degiro o Interactive Brokers y otros tantos puedes empezar a invertir con importes mínimos como 10€. Como anécdota mi primera inversión en bolsa fue en empresas españolas con Degiro y menos de 100€ repartido entre varias empresas. En resumen: En mi opinión la mejor manera de empezar a invertir es simplemente haciendo una pequeña inversión (que estés dispuesto a perder) y a partir de ahí ya empezaras a «caminar» y aprender.

      Por ultimo Robocash y MyTripleA son empresas con las que invierto y tengo confianza. En breve sacaré una guía en el blog de Robocash. También tienes una Guía de Mintos en el blog.

      Saludos

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