La inversión en bolsa supone un 65% de mi cartera de inversión. Con ese volumen, o tienes un buen bróker o tus resultados sufrirán mucho en comisiones. DEGIRO es uno de los mejores brókers para empezar a invertir (o por lo menos de los más baratos) y para ir un poco más allá.
En este tutorial de DEGIRO te explicaré qué hay detrás del bróker, cuáles son comisiones, sus puntos fuertes y débiles, qué tipo de cuentas tienen (y cuál elegir), además de mi opinión personal. ¡Vamos allá!
-- Índice de Contenidos --
¿Qué es DEGIRO?
DEGIRO es un bróker para invertir en acciones y en muchos otros tipos de activo. La plataforma de inversiones se creó en 2008 en Holanda solo para profesionales y en 2013 dio el salto para ofrecer servicios a particulares.
Un año más tarde dio el salto a otros países y a día de hoy DEGIRO está presente en más de 18 países y es uno de los mejores brókers para acciones en España. De hecho, es, junto a Interactive Brokers, una de las referencias para quienes quieren operar con acciones extranjeras.
A principios de 2021 DEGIRO se fusionó con el bróker alemán Flatex, creando el bróker de ejecución on-line más grande de Europa.
Premios nacionales e internacionales
La plataforma es uno de los habituales en los premios a los mejores brókers. Entre los últimos que ha ganado figuran:
- Plataforma y App de inversión mejor valorada 2020 por Investors Chronicle & Financial Times (Reino Unido)
- El Mejor Bróker multiproducto 2020 por Rankia (España)
- Mejor Bróker de Acciones 2020 por Rankia (España)
- Mejor Bróker intradía 2020 por Broker-Wahl.de (Alemania)
¿Es seguro invertir en DEGIRO?
DEGIRO es un banco regulado y que está bajo supervisión de las autoridades de los países en los que opera, además de las de los bancos centrales alemán y holandés. En Alemania, el aufsicht (BaFin) regula sus operaciones y en Holanda el Banco Central Neerlandés (DBN) es el encargado de la tarea.
En España, DEGIRO está supervisado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) bajo la denominación flatexDEGIRO con el número 516.
Desde un punto de vista regulador todo parece correcto. DEGIRO es un bróker en el que puedes confiar.
¿Está seguro tu dinero en DEGIRO? ¿Hay alguna garantía? Por un lado el bróker mantiene segregadas tus inversiones en entidades diferentes. Por otro, la legislación alemana garantiza hasta el 90% de tus activos por un máximo de 20.000 euros.
Además, el dinero que mantengas en efectivo estará protegido hasta 100.000 euros por el fondo de garantía alemán.
Ventajas y desventajas de DEGIRO
La característica principal de DEGIRO son sus bajas comisiones. Esa es a la vez su gran ventaja, pero no la única.
Ventajas de DEGIRO
- Comisiones muy bajas para operar con acciones y ETFs (hay incluso ETFs gratuitos).
- Plataforma sencilla y fácil de utilizar.
- 100% online, desde la apertura de cuenta hasta la operativa.
- Gran variedad de mercados y de productos de inversión (acciones, ETFs, futuros, opciones, bonos, fondos).
- Sin mínimo de inversión.
- Es un bróker de acciones regulado.
- Transparencia en los costes y en su política de comunicación.
- Sin coste de mantenimiento por inactividad.
- Permite operar con apalancamiento (esto puede ser positivo o negativo, según sean tus preferencias y experiencia)
Desventajas de DEGIRO
- No cuenta con inversión en Forex, criptodivisas ni CFDs.
- Sin cuenta DEMO. Si quieres invertir, debes hacerlo con dinero real.
- No dispone de cortos para el mercado estadounidense.
En qué puedes invertir en DEGIRO
DEGIRO es conocido por ser uno de los mejores brókers para operar con acciones. Sin embargo, su oferta de productos va mucho más allá.
En su plataforma de trading podrás contratar:
- Acciones en las principales bolsas del mundo, incluidas todas las bolsas europeas y las grandes plazas estadounidenses como el NASDAQ o NSYE.
- ETFs de Europa, Asia y Oceanía. Algunos incluso totalmente gratuitos y sin comisiones.
- Fondos de inversión de las principales gestoras (más de 500), aunque no es su punto fuerte.
- Renta Fija con bonos de los principales países europeos.
- Opciones de mercados europeos y americanos, incluido el MEFF español.
- Futuros de mercados europeos y americanos, incluido el MEFF español.
Además, también permite operar con apalancamiento a través del servicio de “Posición Corta en Efectivo”. El apalancamiento es como un préstamo que el bróker te hace de forma automática y con el que podrás invertir con más dinero del que tienes en tu cuenta. Gracias a él podrás multiplicar tus ganancias, pero también tus pérdidas.
Cada producto de DEGIRO permite una operativa diferente. En otras palabras, según en qué inviertas, podrás dar una serie de órdenes y usar herramientas como stop loss.
Tipos de cuentas que ofrece DEGIRO
DEGIRO no dispone de cuenta DEMO, pero sí de 5 tipos de cuentas diferentes. Cada cuenta te permitirá negociar con diferentes tipos de producto y, sobre todo, usar apalancamiento u operar a corto.
Esto es lo que encontrarás en cada una de sus 5 cuentas: basic, custody, active, trader, day trader.
Cuenta Custody
Sólo si no quieres que DEGIRO preste tus acciones
Es la cuenta con las comisiones más altas y la que no le interesa que abras a DEGIRO. La razón es que con esta cuenta el bróker no podrá prestar tus acciones a terceros para que operen en corto.
Igual que muchos otros brókers de acciones, DEGIRO presta los títulos de sus usuarios para que otros inversores se pongan cortos. Así es como como consigue reducir las comisiones que cobra y el coste de la operativa.
La Cuenta Custody es para quienes no quieren operar de esa forma ni prestar sus acciones. El peaje a pagar es que tendrás que abonar más comisiones por:
- Cobro de dividendos: 1 € + 3% del dividendo (máximo 10%)
- Tramitación de cupones: 1 € + del cupón 0,1% (máximo 10%)
- Reembolso de obligaciones o acciones corporativas: 1 € + 0,02% (máximo 0,25%)
Con la Cuenta Custody podrás:
- Operar con acciones, ETFs, fondos y bonos.
- Precio de los mercados en tiempo real.
Si optas por abrir una Cuenta Custody después no podrás cambiar a una Cuenta Basic ni al resto de cuentas con las que el bróker sí prestará tus acciones. Por eso mismo, antes de decantarte por este tipo de cuenta de DEGIRO, piensa bien cómo vas a querer hacer trading a largo plazo.
Cuenta Active
Esta cuenta es un poco más completa que la cuenta básica. Con ella podrás hacer lo mismo que con la Basic y además:
- Podrás operar en cortos.
- Podrás usar apalancamiento.
Con el perfil Active el límite del apalancamiento es del 50% del margen disponible en tu cuenta.
Cuenta Trader
Como en el caso anterior, este perfil supone un nuevo paso adelante en tus opciones como inversor. La diferencia entre la Cuenta Active y la Trader es el límite de apalancamiento.
Con la cuenta Trader podrás apalancarte hasta un 100% de tu margen.
Además, también podrás operar en cortos y prácticamente todas las herramientas de DEGIRO.
Perfil Day Trader
Este es el perfil más avanzado. Está pensado para los inversores más activos y que necesitan asumir más riesgo. De hecho, permite incluso un apalancamiento mayor que la cuenta Trader.
¿Prefieres verlo todo de un único vistazo? Este cuadro resume las condiciones de las cuentas de DEGIRO
| Operativa | Basic | Custody | Active | Trader |
|---|---|---|---|---|
| Prestar tus acciones | ✅ | ❌ | ✅ | ✅ |
| Comisión por cobro de dividendos | ❌ | ✅ | ❌ | ❌ |
| Precios en tiempo real | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Negociar acciones, fondos, ETF y bonos | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Negociar opciones y futuros | ❌ | ❌ | ✅ | ✅ |
| Apalancamiento | ❌ | ❌ | ✅ | ✅ |
| Operaciones en corto | ❌ | ❌ | ✅ | ✅ |
Cómo abrir una cuenta con DEGIRO
Crear tu cuenta con DEGIRO es muy rápido y sencillo. En menos de 10 minutos puedes tener tu cuenta creada y sólo necesitarás hacer una transferencia para empezar a operar.
Estos son los pasos que debes seguir:
- Acceder a la web y pulsa en “Abrir una cuenta”. Si lo haces desde aquí recibirás un reembolso de 20 euros en comisiones.
- Introduce tus datos personales.
- Verifica tu correo electrónico.
- Verifica tu identidad y activa la cuenta. Para hacerlo tendrás que hacer una transferencia de 1 céntimo para que DEGIRO pueda asegurarse de que tus datos son correctos.
- Acepta el contrato y comienza a operar (una vez hayas transferido los fondos que quieras).
Como operar con DEGIRO
Una de las ventajas del bróker holandés es que su operativa es muy sencilla. En el siguiente vídeo puedes ver a partir del minuto 6:35 cómo ingresar y retirar dinero y después como comprar y vender acciones:
Con DEGIRO podrás dar diferentes tipo de órdenes de compra, a mercado o limitada.
Una cuestión que debes tener en cuenta es que si compras acciones en mercados con una divisa diferente al euro, el bróker hará la conversión de divisa. Por ejemplo, si quieres comprar títulos de Facebook y tu cuenta está en euros, la plataforma los convertirá en dólares.
El método por defecto para hacerlo es el AutoFX, con el que DEGIRO se encarga de todo y que tiene un coste de 0,1% sobre el importe.
Puedes optimizar la operación en ajustes realizando la operación de forma manual. Al hacerlo puedes cambiar una parte de tu cuenta a otra divisa. Así, puedes tener una parte de tu dinero en euros y otra en dólares para las compras en el mercado americano.
Comisiones con DEGIRO
Este bróker destaca por sus bajas comisiones. ¿Hasta qué punto son bajas? ¿Cuánto hay que pagar por invertir en DEGIRO? La respuesta depende primero del tipo de cuenta. Esto es lo que pagarás con cada una.
| Comisión | Basic | Custody | Active | Trader |
|---|---|---|---|---|
| Apertura y cierre de cuenta | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Inactividad | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Depósito por transferencia | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Depósito por transferencia inmediata | 1 € | 1 € | 1 € | 1€ |
| Precios en tiempo real | 2,5 € – 8 € | 2,5 € – 8 € | 2,5 € – 8 € | 2,5 € – 8 € |
| Conectividad de mercado | 2,5 € | 2,5 € | 2,5 € | 2,5 € |
| Cambio de divisa Auto FX | 0,10% | 0,10% | 0,10% | 0,10% |
| Cambio de divisa manual | 10 € + 0,02% | 10 € + 0,02% | 10 € + 0,02% | 10 € + 0,02% |
| Tramitación de dividendos | 0 € | 1,00 € + 3,00% | 0 € | 0 € |
| Tramitación de cupones | 0 € | 1,00 € + 3,00% | 0 € | 0 € |
| Interés por operaciones a corto | No disponible | No disponible | 1% – 2% | 1% – 2% |
Las comisiones también cambian según del tipo de mercado y producto que utilices.
Los costes y comisiones son diferentes para acciones, ETFs, fondos, futuros… y también para los distintos mercados. Así, por ejemplo, la operativa con acciones en Europa y Estados Unidos es muy barata, pero no tanto en otros mercados como los asiáticos.
Estas son las tarifas más importantes según el tipo de producto y el mercado en el que inviertas.
| Activo | Comisión |
|---|---|
| Acciones en España | 2 € + 0,05% (max. 10 € por operación) |
| Acciones en EE.UU. | 0,50 € + 0,004 $ por cada acción |
| Acciones en Alemania, UK, Francia y la mayoría de bolsas europeas | 4 € + 0,05% (max. 60 € por operación) |
| Acciones en el resto del mundo | 10,00 € + 0,06% |
| ETFs | 2 € + 0,03% |
| Fondos de inversión | 7,50 € + 0,10% + 0,2% por servicio |
| Bonos | Desde 2 € + 0,06% hasta 35 € + 0,03% |
| Opciones | Desde 0,5 € hasta 2 € por contrato |
| Futuros | Desde 0,5 € hasta 2,5 € por contrato |
Puedes ver todas las tarifas de DEGIRO para cada producto de inversión en este enlace.
Además de las comisiones de cada producto, también existe una comisión por conectividad de mercado de 2,5 euros al año por cada mercado diferente al español en el que operes. Esta comisión nunca superará el 0,25% del valor de tu cuenta, en cualquier caso.
Aprovechar el apalancamiento también implica un coste. La comisión por financiación se paga de forma diaria y depende de la divisa en la que lo hagas.
Preguntas frecuentes
¿Hay que pagar impuestos con DEGIRO?
Sí, con DEGIRO y con cualquier otro bróker tendrás que pagar impuestos en el IRPF por tus inversiones.
La cantidad de impuestos dependerá del tipo de inversión que realices. Y es que no tributa exactamente igual la inversión en acciones que en fondos de inversión, por ejemplo.
¿Tengo que rellenar el modelo 720 si invierto en DERIGO?
DEGIRO es un bróker extranjero e invertir a través de él supone algunas obligaciones adicionales con Hacienda. No te preocupes, porque ninguna de ellas implica el pago de impuestos.
La primera es que deberás rellenar el modelo 720 de información de bienes en el extranjero si tus inversiones superan los 50.000 euros. Para el cómputo se tendrán en cuenta las inversiones en DEGIRO y en general cualquier bien o inversión que tengas fuera de España.
También tendrás que presentar el modelo D6 de declaración de titulares de inversión española en el exterior en valores negociables. De nuevo esta declaración es informativa y no implica el pago de impuestos.
¿Hay cuentas multidivisa en DEGIRO?
Sí, con DEGIRO podrás tener una cuenta multidivisa al uso. Es decir, podrás tener parte de tu dinero en euros y otra parte en la divisa que desees.
¿Cuál es la inversión mínima?
Puedes abrir tu cuenta en DEGIRO con sólo un céntimo y no tendrás que pagar comisiones por inactividad si no haces nada más.
Para invertir ya necesitarás más capital, el propio de las acciones, ETFs o fondos que quieras comprar.
Cómo puedo ingresar y retirar dinero
Para tener saldo en tu cuenta necesitarás hacer una transferencia bancaria desde tu banco. También puedes usar el sistema Sofort de transferencias instantáneas.
La retirada también se realiza mediante transferencia.
DEGIRO no cobra comisiones por el depósito y retirada, pero tu banco sí puede hacerlo.
Opiniones sobre DEGIRO
La plataforma tiene fama de ser uno de los mejores brókers para operar en España. ¿Es así? ¿Qué opinan los usuarios de DEGIRO? El nivel de satisfacción de quienes usan la plataforma es elevado
A modo de ejemplo, su puntuación en TrustPilot es de 4,6 sobre 5 y la mayoría de usuarios sitúan el servicio entre Excelente y Muy Bueno.
De él destacan lo que ya sabes, sus bajas comisiones. También puntúan bien la plataforma por su sencillez y lo intuitiva que es.
Las críticas se centran en problemas concretos de usuarios con las transferencias y operaciones mal ejecutadas.
Mi Opinión ¿Para quién es DEGIRO?
Por opinar, que no quede. ¿Qué pienso yo de DEGIRO? Básicamente que es uno de los mejores brókers para operar en mercados internacionales por costes.
DEGIRO es una muy buena opción si quieres empezar a hacer trading con acciones, tu capital es limitado y no quieres pagar muchas comisiones.
Además, en esta plataforma encontrarás herramientas útiles para hacer tus análisis y una escuela de inversión donde poder formarte.
DEGIRO también puede ser una buena opción si quieres operar con ETFs. Sus comisiones son muy asequibles y, lo más interesante, cuenta con una amplia gama de ETFs a coste cero. Esta selección de ETFs con operativa gratuita va cambiando con el tiempo y es una buena opción para crear tu cartera de inversión indexada.
Por el contrario, si quieres invertir en fondos, hay plataformas con costes algo más ajustados y, sobre todo, mucha más oferta.
Por su puesto, si además deseas sumas las criptodivisas a tu operativa, hay plataformas que también las incluyen, aunque aquí quizás lo mejor sea optar por alternativas especializadas como Coinbase o Binance.
Puntuación y características
Opinión de DEGIRO
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Facilidad de uso
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Transparencia
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Comisiones y gastos
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Servicio de atención al cliente
Resumen
Después de analizar en profundidad y probar diferentes brókers de acciones, consideramos DEGIRO con la mayor puntación de todas las opciones disponibles actualmente.
Alternativas a DEGIRO
En el mercado hay infinidad de brókers online, especialmente para invertir en acciones. Estas son tres alternativas a DEGIRO si quieres invertir en bolsa.
- Interactive Brokers. Es uno de los grandes brókers online y la alternativa más clara a DEGURO. Con él podrás acceder a muchos mercados y a multitud de productos. Sus comisiones también son muy competitivas.
- eToro. Una buena opción para quienes comienzan. Con eToro podrás acceder a los mercados internacionales y también operar con criptodivisas. Además, dispone de un sistema para poder copiar las carteras de los traders más exitosos de su plataforma.
Para terminar, puedes indicarnos en los comentarios tu experiencia con DEGIRO.
También, te invito a que te unas a la comunidad de Dinero x Dinero para que puedas recibir las últimas novedades en materia de inversiones, proteger el capital y aumentar el patrimonio.
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