¡No busques más! He encontrado la que para mí es la mejor cuenta de ahorro del momento y que creo que también lo será para ti. Te aviso que no es una cuenta al uso. Se trata de la Cuenta de Ahorro de inbestMe (mira mi análisis y opinión de inbestMe si todavía no conoces la empresa)
Lo que tiene de especial te lo descubro en las próximas líneas, igual que su funcionamiento, ventajas y por qué creo que es la mejor cuenta de ahorro y la mejor opción para tu dinero en liquidez.
Cómo funciona la Cuenta de Ahorro inbestMe
Ya te he dicho que es una cuenta un tanto especial a otras. La razón es que no ofrece una rentabilidad fija.
El rendimiento de la cuenta está ligado a los tipos de interés de Europa o de Estados Unidos. En otras palabras, hace lo que una cuenta debería hacer ahora que los tipos suben: darte una rentabilidad acorde a esa subida de tipos.
¿Y cómo lo hace? En realidad, la cuenta de ahorro de inbestMe es una cuenta de valores con una selección de los mejores fondos de inversión y ETFs monetarios según sea el caso (fondos para el inversor español).
El objetivo de la cartera y su composición está diseñada para replicar la evolución de los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE) y de la Reserva Federal Estadounidense (Fed). Al invertir a muy corto plazo, se trata de una cartera sin volatilidad y con tres ventajas para el ahorrador:
- No hay plazo de inversión (luego lo veremos en detalle).
- Aprovechan el interés compuesto porque los intereses se reinvierten.
- Disfrutan de diferimiento fiscal, ya que solo pagas impuestos al recuperar el dinero (y si eres residente fiscal en España podrás traspasar los fondos sin tributar por las ganancias)
Modalidades de la cuenta de ahorro: EUR y USD
inbestMe propone dos cuentas de ahorro diferentes: una cuenta de ahorro en euros y una cuenta de ahorro en dólares.
La primera diferencia entre ambas es que la primera está referenciada a los tipos de interés del BCE y la segunda lo hace a los de la Fed. En otras palabras, una se centra en Europa y la otra en Estados Unidos.
Además, la primera cuenta está denominada en euros y la segunda está denominada en dólares.
Condiciones de inversión
Las dos cuentas de ahorro se pueden contratar desde 1.000 euros o 1000USD y no tienen límite de inversión. Puedes aportar tanto dinero como desees y cuando desees. Ofrecen tanto cuentas a personas físicas como jurídicas (empresas).
Rentabilidad y gastos
¿Qué rentabilidad puedes obtener con la cuenta de ahorros de inbestMe? La que ofrezcan los tipos de interés del BCE y de la Fed. Así de fácil
Ahora mismo esta rentabilidad es del 1,9% 3.25% TAE para la cuenta denominada en euros y del 4% 4.80% para la cuenta en dólares. ¿La rentabilidad futura? Dependerá de lo que hagan los tipos de interés y, por ahora, parece que hay margen de subida y que este entorno de tipos altos se mantendrá en el tiempo.
Al tratarse de una cuenta de valores, hay una serie de gastos inherentes, aunque no debes preocuparte porque se descuentan de la rentabilidad que recibes (de ahí que hablemos de TAE y no de TIN).
Estos gastos son entre un 0,12% y un 0,25% en concepto de comisión de gestión para inbestMe, un 0,11% de comisión de custodia y el coste de los fondos y ETFs, que es del 0,13% de promedio.
Plazos
¿Cuánto tiempo puedes mantener la inversión en inbestMe? El que tú quieras. Como es una cuenta de valores, no existen límite temporal ni tendrás que estar renovando como con un depósito.
Del mismo modo, podrás retirar tu dinero cuando tú quieras sin penalización alguna. Aunque conviene remarcar que el plazo de retirada efectivo, puede durar entre 2-10 días laborables hasta que se procesa completamente el retiro.
Seguridad
¿Es segura la cuenta de ahorro de inbestMe? Absolutamente. Por un lado, inbestMe está registrada en la CNMV con el número 272.
Por otro lado, la cuenta está cubierta por el FOGAIN con hasta 100.000 euros por entidad y titular (no el Fondo de Garantía de Depósitos).
Ventajas y desventajas
A modo de resumen, estas son las ventajas y desventajas de la cuenta de ahorro inbestMe frente a las cuentas tradicionales.
| Ventajas | Desventajas |
| Rentabilidad adicional | Mínimo de inversión de 1.000 € |
| Liquidez total. Puedes recuperar tu dinero cuando quieras | |
| Sin límite de inversión | |
| Sin plazo máximo de inversión | |
| Aprovecha el interés compuesto | |
| Tiene diferimiento fiscal | |
| Contratación 100% online | |
| Rentabilidad adicional |
Puntuaciones y características
Cuenta de ahorro inbestMe
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Facilidad de uso
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Transparencia
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Rentabilidad (corto plazo)
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Servicio de atención al cliente
Resumen
Ahora mismo las cuentas de ahorra de inbestMe son una de las opciones conservadoras más rentables para poner a trabajar la liquidez.
Alternativas a la cuenta de ahorro de inbestMe
Como siempre, me gusta darte alguna alternativa para tu dinero en liquidez. Estas son dos opciones para ese capital a corto plazo.
- Cuenta MyInvestor. El neobanco ofrece una rentabilidad del 2% para el dinero en cuenta a nuevos clientes, para nuevas aportaciones y a quienes inviertan más de 300 euros al mes en sus productos. Si eres un inversor indexado o combinas inversión en acciones e indexación, puede ser una alternativa para tu dinero en liquidez. No ofrecen cuentas de empresa aún.
- Cuenta Trade Republic. Se trata de una cuenta remunerada al 2% para el dinero que tengas en la cuenta de efectivo de este bróker. Si ya operas en los mercados e inviertes en acciones, acciones fraccionadas, ETFs y criptodivisas, puedes centralizar con ellos tu operativa y obtener un rendimiento por el dinero en efectivo.
- Cuenta Pibank: Ahora mismo ofrece una cuenta remunerada al 1% sin limite de cantidad ni requisitos especiales. Aquí puedes ver la Guía cuenta remunerada de Pibank. No ofrecen cuentas de empresa aún.
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